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　　1.什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)？

　　答：洗錢(qián)是指通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、掩飾、隱瞞、獲得、占有和處置各種嚴(yán)重上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、地點(diǎn)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利的行為或活動(dòng)。洗錢(qián)行為的目的在于掩蓋犯罪收益的真正來(lái)源，使得犯罪收益在表面形式上合法化，所以洗錢(qián)行為具有一定的隱蔽性、技術(shù)性和國(guó)際化的特征。

　　反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《反洗錢(qián)法》的有關(guān)規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　2.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有哪些？

　　答：常見(jiàn)的洗錢(qián)方式（渠道）包括：

　　（1）利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)。洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)主要有以下幾種形式：①匿名、假名存款；②利用銀行結(jié)算渠道洗錢(qián)；③利用銀行信貸業(yè)務(wù)洗錢(qián)；④通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)；⑤通過(guò)證券公司洗錢(qián)；⑥購(gòu)買(mǎi)不記名有價(jià)證券；⑦利用網(wǎng)上銀行、電子貨幣等工具洗錢(qián)。

　　（2）利用替代性匯款系統(tǒng)洗錢(qián)。①利用地下錢(qián)莊（非法結(jié)算型和非法匯兌型錢(qián)莊洗錢(qián)）；②利用民間借貸洗錢(qián)。

　　（3）將犯罪收益轉(zhuǎn)入法律制度不完善的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行清洗。這些國(guó)家和地區(qū)容易被犯罪分子利用的原因：①?lài)?yán)格的銀行保密制度；②寬松的金融監(jiān)管；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法；④實(shí)施寬松的稅收制度，成為洗錢(qián)者的保密天堂。

　　（4）利用公司進(jìn)行洗錢(qián)。其主要方式包括：①成立空殼公司；②利用或控制合法的公司進(jìn)行洗錢(qián)；③成立洗錢(qián)者實(shí)際操縱的公司，專(zhuān)門(mén)用于洗錢(qián)。

　　（5）利用服務(wù)行業(yè)和其他大量使用現(xiàn)金的行業(yè)洗錢(qián)。比如餐飲、娛樂(lè)、賭場(chǎng)、珠寶行、房地產(chǎn)等行業(yè)。

　　（6）利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)。

　　（7）利用走私活動(dòng)洗錢(qián)。

　　（8）投資于動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)。洗錢(qián)者用臟錢(qián)、黑錢(qián)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、豪華游艇、豪車(chē)、珠寶首飾、珍貴藝術(shù)品等。

　　3.哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢(qián)義務(wù)？

　　答：根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)，履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)包括：

　　（1）開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

　　（2）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

　　（3）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

　　（4）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財(cái)公司；

　　（5）中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

　　4.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　答：根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2016修訂）（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，符合以下大額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

　　（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

　　（2）非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　（3）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　（4）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　5.哪些交易會(huì)被認(rèn)為是可疑交易，反洗錢(qián)會(huì)對(duì)客戶(hù)的正常交易造成影響嗎？

　　答：根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2016修訂）（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)可疑交易認(rèn)定有專(zhuān)門(mén)的程序和標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)對(duì)客戶(hù)正常的購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、出國(guó)留學(xué)等日常活動(dòng)造成影響。

　　6.洗錢(qián)罪的定義和量刑是怎樣的？

　　答：2020年12月26日，第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表決通過(guò)了《刑法修正案（十一）》，修正案對(duì)“洗錢(qián)罪”構(gòu)成要件進(jìn)行了重大調(diào)整，將“自洗錢(qián)”正式納入洗錢(qián)罪的規(guī)制范圍，將實(shí)施一些嚴(yán)重犯罪后的“自洗錢(qián)”行為明確為犯罪，刪除主觀和客觀要件 “明知”“協(xié)助”；將“轉(zhuǎn)移資金的”結(jié)算方式明確為“支付結(jié)算方式”；將“協(xié)助將資產(chǎn)匯往境外”修改為“跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”，擴(kuò)大打擊范圍；修改了犯罪刑罰，刪除了罰金數(shù)額的上下限制，破除罰金刑限額，顯著加大了處罰力度和寬度；同時(shí)為司法部門(mén)有效預(yù)防洗錢(qián)上游違法犯罪、境外追逃追贓提供了充足的法律保障。

　　《刑法》第191條規(guī)定，洗錢(qián)罪是為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)。有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

　　（1）提供資金賬戶(hù)的；

　　（2）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

　　（3）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

　　（4）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

　　（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　7.反洗錢(qián)會(huì)不會(huì)泄露客戶(hù)的金融信息？

　　答：不會(huì)。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)所獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所報(bào)告的可疑交易報(bào)告和配合中國(guó)人民銀行或其他監(jiān)管部門(mén)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶(hù)和其他人員提供。